为什么商业银行利息高（为什么商业银行与民营银行的利率普遍比国有银行要高？）

众所周知，银行的利润主要来源放贷的利息，放贷就需要钱，问题银行放贷的钱从哪里来呢，答案也是借

银行借钱分为两种模式，一种就是我们熟知的储蓄存款，银行通过收纳储户的存款来获得资金，从而赚息差，另一种方式就涉及到一个专业词汇，同业拆借，银行之间也会相互借钱，听起来是不是有点不可思议，其实这很正常，甚至非常普遍

回到标题的核心，为什么国有大行的利率比商业与民营银行的利率低，原因有两点

1.国有大行体量大，网点多，揽储的钱也就越多，说白了就是薄利多销，再加上是国家控股，响应扶持利民的政策，赚钱是其次，像我们耳熟能详的中农工建，交通，邮储，兴业这些，均为国有控股，利率都非常低，年利率普遍在3-5之间

2.商业银行跟民营银行则多以盈利为主要目的，商业跟民营两种银行放贷利率之所以会比较高，那是因为他们融资成本也比国有银行高，虽然也会揽储，但体量有限，如果揽储跟不上放贷的速度，那这就涉及到我前面说的同业拆借，举个例子，A是国有银行，B为商业银行，B想放贷但手上没钱，于是找A借钱，规定年化3%的利率，比如A出借100亿，一年后B需雷打不动的连本带息还103亿，再加上每家银行都有坏账率，再除去员工工资，场地运营，系统服务器等等固定开支，羊毛出在羊身上，商业银行想要赚钱，那就只能提高贷款利率，当然民营银行也有例外的，他们从不像其他银行拆借，自己的钱已经多到放不完了，这两家银行就是微众银行跟网商银行，一个靠微信零钱通的资金，一个支付宝余额宝的资金，这两个资金池都是以万亿为单位

这时候可能有些人就有个疑问，我又不是钱多到没地方放，国有银行利息低，我干嘛要借商业银行跟民营银行的

这又涉及到一个客户定位，商业银行也不傻，知道自己利率比不过大行，为了生存，就会把贷款要求相对放低点，不是每个客户条件都非常好的，资质略差国有大行不放的，商业银行可以接手